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ファクタリング 無料 vistia

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 CoolPay(クールペイ)

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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第4位 チョウタツ王

30万円〜最大1億円まで対応
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売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです!!

<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです

売掛金の売却(ファクタリング)は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第6位 事業資金のミカタ

売掛金を最も良い条件でファクタリングするには・・・
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです!!

なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります!!

事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。

事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。

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第7位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第8位 いーばんく
審査通過率90%以上!!来店不要!郵送ファクタリング実施中!

資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください!

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お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。

・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです!

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第9位 PayToday

AI審査で手軽に資金調達!

お持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。

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法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。

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第10位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

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法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
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理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

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最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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借入金額の決定方法について

消費者金融における借入金額の決定は以下の要素を考慮して行われます。

1. 借り手の収入状況

  • 消費者金融では、借り手の収入状況が最も重要な要素となります。
  • 一般的に、月々の返済額が借り手の収入の一定の割合を超えないように設定されます。
  • 収入が不安定な場合や、返済能力が不十分である場合には、借入金額が制限される可能性があります。

2. 信用情報

  • 借り手の信用情報も借入金額に影響を与えます。
  • 信用情報としては、クレジットスコアや過去の返済履歴などが考慮されます。
  • 借り手の信用情報が良好である場合、借入金額がより多く設定される傾向があります。

3. 借り手の希望額と必要額

  • 借り手が希望する借入金額や必要な金額も考慮されます。
  • ただし、希望額や必要額が借り手の収入や信用情報に合致しない場合には、借入金額が制限されることがあります。

4. 借り手の借入履歴

  • 過去に借り手が他の消費者金融から借入を行っていた場合、その借入履歴も考慮されます。
  • 借入履歴が良好であれば、借入金額が増額される可能性があります。
  • 逆に、過去に債務不履行などの問題があった場合には、借入金額が制限されることがあります。

これらの要素を総合的に考慮し、消費者金融は借入金額を決定します。

借入金額を決める際に考慮される要素は何ですか?

借入金額を決める際に考慮される要素

1. 申請者の収入

  • 消費者金融では、申請者の収入が最も重要な要素です。
  • 収入の額や安定性が返済能力の指標として考慮されます。

2. 申請者の借入履歴

  • 消費者金融は過去の借入履歴を評価します。
  • 過去の返済履歴や債務整理の有無などが考慮され、信用度を判断する要素となります。

3. 申請者の勤務状態

  • 申請者の勤務状態や雇用形態も重要な要素です。
  • 正規雇用や安定した就業状況がある場合、返済能力が高いと判断される傾向があります。

4. 申請者の借入額の利用目的

  • 借入金の利用目的は、消費者金融の審査において考慮される要素の一つです。
  • 例えば、教育費や医療費といった生活必需品に関連する場合は、借入金額が許容されやすくなる傾向があります。

5. 申請者の信用情報

  • 信用情報機関(例:CICやJICCなど)の情報が参考にされます。
  • 申請者のクレジットヒストリーや他の融資機関での借入状況など、信用度を判断する要素となります。

6. 金融機関の貸し出し条件

  • 各消費者金融は独自の貸し出し基準やポリシーを持っています。
  • 企業ごとに決められた範囲内で、収入や勤務状態に応じた借入金額を設定します。

これらは一般的な要素ですが、消費者金融ごとに審査基準や考慮される要素は異なる場合があります。

申請者の現状や条件によって、借入金額が変動することを覚えておいてください。

借入金額の返済期間はどのように決められるのか?

借入金額の返済期間の決定方法

消費者金融で借入金額の返済期間は、以下の要素に基づいて決められます。

1. 借入金額

返済期間は、借入金額の大きさによって影響を受けます。
一般的に、借入金額が大きいほど返済期間が長くなる傾向があります。

2. 返済能力

返済期間は、借り手の返済能力にも関連しています。
消費者金融は、借り手の収入や雇用状況などを審査し、返済能力を判断します。
返済能力が高ければ、返済期間を短くすることができます。

3. 利息と手数料

借入金額の返済期間は、利息や手数料とも関係しています。
利息や手数料が高い場合、返済期間が長くなることがあります。

4. 借り手の希望

借り手の希望も返済期間の決定要素の一つです。
一部の消費者金融では、借り手の要望に応じて返済期間を柔軟に調整することもできます。

5. 法律や規制

消費者金融業界は法律や規制によって運営されており、返済期間には最低や最高の制限があります。
これは借り手を保護し、過度の負担を回避するための規定です。

根拠

消費者金融の借入金額の返済期間の決定方法に関する具体的な根拠を示す公式な文献や資料は特定のものはありません。
ただし、消費者金融業界の一般的な実践や経験から上記の要素が影響を与えるとされています。

借入金額が増える場合、金利はどのように変動するのか?

借入金額が増える場合、金利はどのように変動するのか?

消費者金融において、借入金額が増える場合、一般的に金利は変動します。
以下にその変動について説明します。

1. 借入金額の増加と金利変動

消費者金融では、借入金額が増えるほど金利も高くなる傾向があります。
一般的に、借入金額が多い場合、返済リスクが高まるため、金利が上昇すると言われています。

2. 金利の幅による変動

消費者金融各社では、借入金額によって適用される金利の幅が設定されています。
一般的に、借入金額が大きくなるほど金利の幅も広くなり、金利が高くなる傾向があります。

3. 金利変動の根拠

消費者金融が金利を設定する際の根拠は、各金融機関の経営方針やリスク評価に基づいています。
借入金額が増えると、返済リスクが高くなることから、金利も高く設定されます。
また一部の消費者金融では、個人の信用スコアや収入などの要素も考慮されることがあります。

4. 個別の消費者金融の特定は禁止されています

個別の消費者金融の名前や詳細な情報については、この回答では記載することはできません。
消費者金融は競争の激しい業界であり、各社の金利設定や審査基準は異なることがあります。
個別の情報が必要な場合は、直接各消費者金融に問い合わせることをおすすめします。

借入金額の返済にはどのような方法があるのか?

借入金額の返済方法

1. 一括返済

借入金額を一度に全額返済する方法です。
借入期間中に一定の金額を貯めておき、利息を抑えることができます。
また、返済が完了するまでの期間が短くなるため、借金の期間を短くしたい場合に適しています。

2. 分割返済

借入金額を複数回に分けて返済する方法です。
一括返済に比べて負担が軽減されるため、月々の返済金額を抑えることができます。
分割返済は定期的な収入が安定している場合に適した方法です。

3. ボーナス返済

定期的な収入を持つ借り手に対して、ボーナスや賞与の時期に一定の金額を返済する方法です。
この返済方法を選択することにより、通常の返済金額を抑えることができます。
ボーナスや賞与を受け取る時期に大きな返済を行い、借金を早めに返済することができます。

4. ローリングアップ

返済期間の延長を希望する場合に適した方法です。
元本の一部を返済した後、再び同じ金額を借りることで返済期間を延長することができます。
返済期間を延長することで月々の返済金額を抑えることができますが、利息が増えるため、総返済額は増加します。

5. 借り換え

別の金融機関の融資を受けて、元の借入金を返済する方法です。
利息の低い金融機関に借り換えることで、返済額を抑えることができます。
借り換えには手続きや審査が必要な場合があるため、既存の借入先と比較検討する必要があります。

これらの方法は一般的な消費者金融で提供されている返済方法ですが、個別の消費者金融によって異なる場合がありますので、詳細な情報や具体的な返済方法については、各金融機関の公式ウェブサイトやカスタマーサービスにお問い合わせいただくことをおすすめします。

まとめ

消費者金融における借入金額の決定は、主に以下の要素を考慮します。まず、借り手の収入状況が最も重要な要素であり、返済能力を判断するために月々の返済額と収入の関係が考慮されます。また、借り手の信用情報や過去の借入履歴も影響を与え、良好な信用情報や借入履歴のある借り手はより大きな借入金額が設定される傾向があります。一方で、借り手自身の希望額や必要額も考慮されますが、収入や信用情報に合致しない場合には制限されることがあります。