- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1：一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1：システムメンテナンス時除く
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK最短即日契約可能です！
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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金利はどのように決められているのか？
金利の決定方法について
消費者金融の金利は、各業者によって異なる決められ方がありますが、一般的には以下の要素が考慮されます。
1. 市場の金利水準：
消費者金融は金融業界の一部であり、市場の金利水準を参考に金利を設定します。
銀行が発行する金利指標などが参考となる場合もあります。
2. リスク評価：
借り手の返済能力や信用度に基づいて、消費者金融はリスクを評価します。
返済のリスクが高いと判断される場合は、金利が高くなる可能性があります。
3. 貸付の期間：
借入金の返済期間が長い場合、消費者金融は貸付を長期間維持するリスクを負うため、金利を高く設定することがあります。
4. 借入金額：
借入金額が高い場合、消費者金融はより多くの資金を提供するためのリスクを負うことになります。
そのため、金利が高くなることがあります。
5. 利益目標：
消費者金融は企業として利益を追求します。
金利は一つの収益源であるため、利益目標に基づいて金利が設定されることもあります。
これらの要素は消費者金融業者によって異なる重み付けがされる場合があります。
また、法律によって金利の上限が定められている場合もあります。
返済方法にはどのような選択肢があるのか？
返済方法にはどのような選択肢があるのか？
一括返済
- 借入金額と利息を合わせた総返済額を一度に返済する方法。
- 短期間で一括返済をすることで、利息負担を減らすことができる。
- 返済期間が短いため、返済能力のある人に適している。
分割返済
- 借入金額を複数回に分割し、毎月均等な金額を返済する方法。
- 返済期間が長いため、月々の返済額が少なくなり、返済負担を軽減できる。
- 長期間にわたる返済のため、利息負担が増えることがある。
ボーナス返済
- 通常の返済とは別に、ボーナスなどの特別収入を利用して追加返済をする方法。
- 追加返済額は自由に設定できる。
- 総返済額を早期に減らすことができるため、借金の返済期間を短縮することができる。
リボルビング払い
- 一定のリミット内で、借入・返済を繰り返すことができる方法。
- 利用分だけを返済するため、毎月の返済額が変動する。
- 返済期間は長期間にわたることが多い。
根拠
返済方法は一般的な消費者金融の仕組みに基づいて説明されています。
消費者金融は一括返済や分割返済を主な返済方法として提供していますが、一部にボーナス返済やリボルビング払いの選択肢も存在します。
これらの返済方法は個々の消費者金融によって異なる場合がありますので、具体的な条件については契約する消費者金融の規定を確認することが重要です。
審査基準は厳しいのか緩いのか？
消費者金融の審査基準はどの程度厳しいのか？
審査基準について
消費者金融の審査基準は、いくつかの要素によって判断されます。
一般的には金利や借入金額、返済能力などが重要な要素となります。
ただし、各消費者金融会社によって審査基準は異なるため、一概には言えません。
消費者金融の審査基準の傾向
一般的な傾向としては、消費者金融の審査基準は比較的緩いと言われています。
これは、他の金融機関よりも少ない書類や手続きで借入が可能であることを意味します。
審査基準が緩い理由
消費者金融の審査基準が比較的緩い理由はいくつか考えられます。
一つは、消費者金融が比較的小額の借入を提供しているため、審査のリスクが小さいと考えられていることです。
また、審査が簡単な方が多くの人々が利用しやすくなり、業績向上につながるという経済的な理由も存在します。
注意点
ただし、消費者金融の審査基準が緩いということは全ての場合に当てはまるわけではありません。
借入金額が大きくなるほど、返済能力や信用情報などがより重要視される可能性が高まります。
また、審査基準は各消費者金融会社によって異なるため、利用を検討する際には事前に詳細を確認することが重要です。
まとめ
一般的には、消費者金融の審査基準は比較的緩いと言われていますが、借入金額や返済能力によって審査の厳しさは変わることがあります。
利用を検討する際には、個別の消費者金融会社の審査基準を確認することが重要です。
締め日は何日なのか？
消費者金融における締め日について教えていただけますか？
消費者金融の締め日について
消費者金融の締め日は、各企業ごとに異なります。
以下に一般的なパターンを示しますが、具体的な締め日は各消費者金融にお問い合わせいただくか、公式ウェブサイトをご確認ください。
一般的な締め日のパターン
1. 月末締め（月末返済）
– 締め日：毎月末日
– 返済期限：翌月末日
2. 月初締め（月初返済）
– 締め日：毎月1日
– 返済期限：翌月1日
3. 月中締め（月中返済）
– 締め日：毎月15日
– 返済期限：締め日の翌月末日
根拠
根拠としては、一般的な消費者金融の公式ウェブサイトや契約書などが挙げられます。
各消費者金融企業は独自の締め日と返済方法を設けており、この情報は契約時に明示されます。
ただし、消費者金融の業態や企業ごとの運営方針により、締め日が異なる場合もありますので、具体的な情報は該当する企業の公式ウェブサイトやカスタマーサポートにお問い合わせください。
まとめ
ボーナス返済は、受け取ったボーナスや年末の賞与などの特別収入を利用して、借入金の一部または全額を返済する方法です。定期的に返済する分割返済とは異なり、特別な収入がある場合にのみ行われる返済方法です。ボーナス返済をすることで、借入金を早期に返済することができ、利息負担を減らすことができます。
